자주하는질문

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질문ISA 납입금액 한도는?
답변

ISA 가입일이 속하는 당해연도부터 다음 산식에 따라 총 한도 1억원까지 납입 가능합니다.


    『 2천만원 x [ 1 + 가입후 경과한 연수(최대 4년) ] - 누적납입금액 』



연간 한도는 2천만원이며, 미불입한도는 상기 산식에 따라 다음연도 이월이 가능합니다.


※ 단 기존에 재형저축이나 소득공제장기펀드 가입자의 경우 해당 상품 계약금액을 차감한 금액 범위 내에서 가입 가능합니다.

질문ISA 계약기간보다 편입하는 자산의 만기가 긴 상품으로 운용가능한지?
답변

계약 만기일 이후에 만기가 도래하는 ELS 등 편입은 원칙적으로 금지합니다.
- 자산의 매수 운용지시 요청시 주의가 필요합니다.


고객이 원하는 경우 적합하지 않음을 안내 후 확인서 징구가 필요합니다.
- 계약기간 만료일까지 보유자산의 매도 결제가 이루어지지 않는 경우 세제혜택을 적용 받을 수 없습니다.

질문ISA 만기 시 연금 이전은 가능한가요?
답변

가능합니다.


의무가입기간(3년) 이후 ISA 계좌 잔액의 전부 또는 일부를

연금계좌로 납입한 경우 이전 금액에 대해 세액공제 혜택이 부여됩니다.


단, 계좌 해지 후 60일 이내 만기 대금 연금 이전이 필요 합니다.


※ ISA 만기금액 연금 계좌 납입 시 연금 세액공제 한도


연금저축 300~400만원(퇴직연금 합산 시 700만원) +

ISA계좌 만기 시 연금계좌 추가 납입액의 10%(300만원 한도)
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  • 연금저축 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
  • 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 "5천만원까지" (운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.

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대신증권 준법감시인 심사필 제 2024-0172호(2024.04.01~2025.03.31)